Trebam li dobiti financijskog savjetnika?

12
Trebam li dobiti financijskog savjetnika?

Upravljanje vašim financijama može biti neodoljiv zadatak i svi smo se u jednom ili drugom trenutku pitali je li vrijeme da zaposlimo nekoga da obavi posao umjesto nas. Možda se pitate je li financijski savjetnik zaista potreban, kako odlučiti kada ga zaposliti i koliko možete očekivati ​​da ćete platiti savjetnik. Sve ćemo to pokriti u ovom članku.

Što je financijski savjetnik?

Jedna od glavnih uloga financijskog savjetnika je pomoći pojedincima i obiteljima da nadgledaju svoja ulaganja i donose odluke o ulaganjima. Ali financijski savjetnici čine mnogo više od toga. Također vam pomažu postaviti financijske ciljeve i izraditi strateške planove za njihovo postizanje.

Čitaj više: Pogledajte kako funkcionira s osobnim kapitalom

Financijski savjetnici pomažu u raznim poslovima vezanim uz investicijske portfelje. Na primjer, mogu pomoći u identificiranju prave raspodjele imovine kako bi portfelj bio pravilno diverzificiran. Također vam mogu pomoći da optimizirate svoju poreznu situaciju i po potrebi rebalansirate svoj portfelj.

Financijski savjetnici također mogu ponuditi savjete o temama odvojenim od vašeg investicijskog portfelja, uključujući izradu proračuna ili otplatu duga.

Zašto biste trebali dobiti financijskog savjetnika

Prije nego što angažirate financijskog savjetnika, važno je razmotriti prednosti i nedostatke. Ovdje su glavne prednosti angažiranja financijskog savjetnika.

• Stručni savjeti

Kada unajmite financijskog savjetnika, dobit ćete korist od godina iskustva. Savjetnici provode daleko više vremena istražujući tržište i planirajući teme, pa na stol iznose nešto što većina pojedinačnih investitora ne može učiniti sama. Vaš savjetnik vam također može pružiti uvid u poreznu optimizaciju. Više o poreznoj optimizaciji možete saznati od financijskih savjetnika Personal Capitala u vašem besplatnom vodiču koji se može preuzeti 5 poreznih hakova koje bi svaki investitor trebao znati.

Evo priče nekoga tko je iskusio ove uvide iz prve ruke. Prije otprilike 10 godina, klijent upravljanja osobnim kapitalom Mike D. želio je bolje upravljati svojim financijama. Počeo je koristiti besplatne financijske alate Personal Capitala, a ono što je vidio iznenadilo ga je.

“Bio sam nekako nezadovoljan troškovima,” rekao je u neplaćenom svjedočenju. “Kad sam dobio svoju Personal Capital Dashboard i vidio koliko mi naplaćuju – naknade za investicijsko posredovanje, naknade za savjetnike, naknade za uzajamne fondove – sve se to gomilalo. I jednostavno nisam bio sretan. Mislim da je to više od ičega drugog bio dosljedan pritisak koji sam morao napraviti [to invest with Personal Capital].”

• Mir uma

Kada angažirate financijskog savjetnika, možete biti mirni znajući da vas netko drži na pravom putu i pomaže vam da na vrijeme ispunite svoje financijske ciljeve.

“To je stvarno promijenilo način na koji razmišljam o novcu i onome što novac može učiniti za mene.” — Kathy L., klijentica upravljanja osobnim kapitalom u neplaćenoj izjavi

Čitaj više: Kako joj je Kathyin financijski savjetnik pomogao financirati subotnji odmor

• Ušteda vremena

Istraživanje i kupnja vlastitih ulaganja može biti dugotrajan proces. Unajmljivanje financijskog savjetnika štedi vam vrijeme, koje može vrijediti mnogo više od cijene koju plaćate za njihove usluge.

Zašto ne biste trebali dobiti financijskog savjetnika

Evo glavnih nedostataka angažiranja financijskog savjetnika.

• Trošak

Ovisno o vrsti financijskog savjetnika kojeg angažirate, možete očekivati ​​da ćete platiti naknadu za svoju imovinu kojom upravljate. Ponekad vam se mogu naplatiti naknade kojih niste svjesni, kao što je Mike D. shvatio kada je koristio svoje besplatne financijske alate. Zbog tih skrivenih naknada prešao je u tvrtku za upravljanje bogatstvom s transparentnom strukturom naknada.

“Volim filozofiju niže cijene”, rekao je. “Vidio sam da su troškovi portfelja dobro usklađeni s načinom na koji izlazite na tržište, investirate i pazite na optimizaciju poreza.”

• Gubitak kontrole

Može biti izazovno prepustiti kontrolu nad svojim ulaganjima nekom drugom. To zahtijeva nevjerojatnu količinu povjerenja i može biti izazovno pronaći pravog savjetnika za vas.

Rhett M., samouki investitor, iskusio je to kada ga je ozbiljno zdravstveno stanje natjeralo da preispita svoj pristup ulaganju.

“Prije Osobni kapital osjećao sam sav pritisak da ne griješim za svoju obitelj. Sad ako nešto iskrsne, znam kamo ići“, rekao je klijent upravljanja osobnim kapitalom u neplaćenoj izjavi. “Kad sam imao tumor na mozgu, pokušavao sam planirati da moja žena preuzme financije. Sa svojim bivšim upraviteljem bogatstva jednostavno nisam imao osjećaj da će sve biti u redu. Nema sumnje da se to sada dogodilo, da se ne bih brinuo jer naš nas savjetnik poznaje; poznaje naše vrijednosti. Definitivno nisam imao takav osjećaj prije.”

• Potencijalno pristrani savjeti

Svi financijski savjetnici trebali bi imati na umu najbolje interese svojih klijenata, ali to nažalost nije uvijek slučaj. Savjetnici koji se plaćaju isključivo kroz proviziju mogu biti više zainteresirani za preporuku proizvoda nego za donošenje najboljih odluka za vaše ciljeve.

Savjetnici osobnog kapitala pridržavaju se standarda povjerenja, što znači da imaju zakonsku odgovornost djelovati u najboljem interesu klijenta, donoseći odluke koje su u najboljem interesu te osobe.

Čitaj više: Što je fiducijar? Evo zašto je to važno u upravljanju novcem

Kada je vrijeme za angažiranje financijskog savjetnika?

Može biti teško znati kada je vrijeme je za angažiranje financijskog stručnjaka upravljati svojim novcem. Evo nekoliko pitanja koja si morate postaviti kako biste znali je li pravo vrijeme.

Prolazite li kroz neke velike životne promjene?

Velike životne promjene često su savršeno vrijeme za traženje pomoći financijskog savjetnika. Bez obzira radi li se o vjenčanju, osnivanju obitelji ili o velikom pomaku u karijeri, financijski savjetnik može vam pomoći da postavite i postignete svoje financijske ciljeve i napravite strateške novčane poteze.

Mučite li se organizirati svoje financije?

Financijski savjetnik može biti dobra ideja ako ustanovite da ne možete sami organizirati svoje financije. Umjesto da dopustite da stvari propadaju, razmislite o angažiranju stručnjaka koji će vas držati na pravom putu.

Niste sigurni jeste li na putu za mirovinu?

Jedan od najvećih strahova koji mnogi Amerikanci imaju je da se neće moći udobno povući. Mnogi ljudi brinu hoće li naknade socijalnog osiguranja biti dostupne do trenutka kada odu u mirovinu, a podaci dosljedno pokazuju da većina ljudi jednostavno ne štede dovoljno.

Financijski savjetnik može pogledati vašu situaciju i reći vam jeste li na putu za mirovinu. Ako niste, mogu vas savjetovati što možete učiniti kako biste tamo stigli.

Želite li da netko drugi donosi odluke o ulaganju?

Ulaganje može biti dugotrajno, sa svime, od istraživanja ulaganja i sredstava do stvarne kupnje i prodaje. Mnogi bi radije predali te zadatke profesionalcima.

Ako jednostavno želite da vas netko drugi savjetuje o vašim potezima ulaganja, financijski savjetnik mogao bi biti pravi za vas.

Što očekivati ​​kada se nađete s financijskim savjetnikom

Kada se prvi put sastanete sa svojim financijskim savjetnikom, vaš će savjetnik htjeti steći potpuno razumijevanje vaših financijskih ciljeva i trenutne financijske slike.

Najprije će vam savjetnik postaviti razna pitanja o vašim financijama, uključujući prihode, mjesečne troškove, trenutna ulaganja i još mnogo toga. Zatim će pokušati dobiti sliku gdje želite ići. Za mnoge ljude, mirovina je primarni financijski cilj za koji im je potrebna pomoć. Ali možda imate druge ciljeve štednje i ulaganja o kojima vas mogu savjetovati.

Odatle će vaš savjetnik sastaviti financijski plan s preporučenim sljedećim koracima. Plan će uključivati ​​pojedinosti, kao što su preporuke za ulaganja i koliko uložiti svaki mjesec da biste ispunili svoje financijske ciljeve.

Kako pronaći financijskog savjetnika

Pronalaženje pravog stručnjaka za upravljanje vašim novcem može biti izazovno. Želite raditi s netko tko je kvalificiran i kojemu vjerujete dok je još uvijek svjestan cijene. Evo nekoliko koraka koje trebate slijediti kako biste pronašli pravog financijskog savjetnika za vas:

1. Razumjeti različite vrste stručnjaka.

Financijski stručnjaci imaju mnogo različitih naslova, uključujući financijskog savjetnika, financijskog planera ili savjetnika za bogatstvo. Neki mogu pomoći u izradi holističkog financijskog plana, dok se drugi usredotočuju isključivo na upravljanje vašim ulaganjima. Važno je razumjeti što želite od financijskog savjetnika.

2. Potražite prave vjerodajnice.

Ne postoji nužno određeni skup vjerodajnica potrebnih da biste bili financijski savjetnik. Certificirani financijski planeri (CFP) imaju a fiducijarni standard, što znači da imaju pravnu i etičku odgovornost djelovati u vašem najboljem interesu. Svi financijski savjetnici uključeni Tim za upravljanje bogatstvom Personal Capitala pridržavaju se fiducijarnog standarda, što znači da se drže po najvišim standardima.

3. Pitajte kako su plaćeni.

Financijski savjetnici su obično plaćeni bilo naknadama ili provizijama. Ne zaboravite da to što se temelji na proviziji također može značiti da vaši najbolji interesi nisu njihov glavni prioritet.

4. Potražite odgovarajući spoj.

Samo zato što je netko dobar financijski savjetnik ne znači nužno da je on pravi za vas. Važno je pronaći nekoga tko se osjeća dobro prema vama i tko ima sličnu financijsku filozofiju kako biste znali da će upravljati vašim novcem na način na koji želite.

Naš Take

Unajmiti nekoga da upravlja vašim financijama čini se kao veliki korak.

Ne postoji pravo vrijeme kada bi ljudi trebali potražiti stručnu pomoć. Kada dođe pravo vrijeme, imat ćete mir znajući da vas stručnjak drži na pravom putu da ispunite svoje financijske ciljeve.

Besplatno možete isprobati Personal Capital Dashboard, skup interaktivnih financijskih alata koji će vam pomoći da ostvarite svoje ciljeve. Milijuni ljudi koriste ove alate profesionalne razine kako bi vidjeli sve svoje financijske račune na jednom mjestu i planirali dugoročne ciljeve poput umirovljenja. Ako zatim odlučite postati investicijski klijent s fiducijarnim savjetnikom koji se temelji na naknadama, imate punu vidljivost u svoj investicijski portfelj i dugoročno financijsko planiranje.

Čitaj više: Pogledajte kako to radi

Započnite s osobnim kapitalom

Osobni kapital kompenzira Don Sadlera (“Autor”) za pružanje sadržaja sadržanog u ovom blogu. Naknada ne smije biti veća od 500 dolara. Autor nije klijent tvrtke Personal Capital Advisors Corporation. Sadržaj sadržan u ovom postu na blogu namijenjen je samo u opće informativne svrhe i ne predstavlja pravni, porezni, računovodstveni ili investicijski savjet. Trebali biste se posavjetovati s kvalificiranim pravnim ili poreznim stručnjakom u vezi s vašom specifičnom situacijom. Imajte na umu da ulaganje uključuje rizik. Vrijednost vašeg ulaganja mijenjat će se tijekom vremena i možete dobiti ili izgubiti novac.

Ähnliche Beiträge

Schreibe einen Kommentar